Quoi qu’on en dise, il existe deux grandes réalités dans la vie : tout le monde paie des impôts et tout le monde meurt un jour.

Pour ce faire, puisque nous savons que c’est inévitable, il est mieux de songer à se protéger afin d’être prêt à affronter une de ces deux éventualités. Et c’est grâce à l’assurance vie.

L’assurance vie, on paye ça pour les autres, disent certains. Oui, peut être (dans la plupart des cas) mais êtes vous vraiment intéressé à laisser une dette pour votre enterrement en plus de laisser les gens dans la tristesse de votre départ ? L’assurance c’est une tranquillité d’esprit, c’est un gage d’amour. On ne veut pas que nos survivants, qui non seulement auront à apprendre à vivre leur deuil, aient en plus à se soucier de trouver des fonds pour régler les derniers frais.

Il est très important de se protéger de façon adéquate et pour y arriver il existe une multitude de possibilités tout aussi intéressantes les unes que les autres. Voici un survol des différents produits offerts :

• L’assurance temporaire : Comme le nom le dit, ce type d’assurance couvre un besoin temporaire. C’est le produit le moins dispendieux à court terme, mais comme les primes sont calculées par tranche d’années (1, 5, 10 et 20 ans), il devient de plus en plus dispendieux à chaque renouvellement. Il peut être utilisé dans le but de couvrir une hypothèque, d’offrir une protection additionnelle à un plan de base pour un certain nombre d’année ou de garantir l’assurabilité d’un client dans le but de le transformer plus tard en un produit permanent. Ce produit ne comprend pas de valeur de rachat, ni de valeur libérée. Cela veut donc dire que si vous cessez de payer avant la fin du contrat, vous n’êtes plus assuré et aucune valeur en espèce ne vous sera remboursée.

• L’assurance permanente : Au contraire de la temporaire, cette assurance comprend des valeurs de rachats, des valeurs libérées et les primes restent les mêmes pour toute la durée du contrat. Vous avez la possibilité de payer le contrat pendant 10 ans, 20 ans, jusqu’à 65 ans ou jusqu’à 100 ans. Dans toutes les situations, lorsque vous avez fini de payer, vous restez quand même assuré jusqu’à 100 ans. Les primes sont plus élevées que pour la temporaire, mais comme vous cessez de payer plus tôt (dans le cas des paiements rapides de 10, 20 ou jusqu’à 65), ce type de contrat devient donc moins dispendieux et plus payant.

• La vie universelle : Ce type de produit est le plus flexible des trois. Il combine une assurance à un plan d’investissement. Grâce aux accumulations qui s’effectuent à l’intérieur du contrat, vous avez la possibilité de choisir le montant des primes, la durée du paiement des primes, le moment où vous voulez payer les primes, etc. L’accumulation se fait à l’intérieur d’un compte qui vous donne la possibilité de sortir des sommes tout en restant assuré. Donc, lorsque je mentionnais au tout début que les gens disent payer de l’assurance pour les autres, ce type de contrat vient renverser cette supposition. Puisque tout dépendant des valeurs accumulées dans cette assurance, vous avez la possibilité à un certain moment dans votre vie de sortir, libre d’impôt, jusqu’à 90% de la valeur totale du contrat tout en restant assuré.

Tout dépendant le choix de l’assurance que vous ferez, n’oubliez surtout pas une chose : ce qui est le plus important est d’être bien assuré. Comment vous y arriverez dépendra de bien des facteurs, mais ça dépendra toujours de vous.


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